Cara menyemak syarikat insurans, pengendali takaful, broker dan ejen berlesen sebelum membayar premium

Sebelum membayar premium insurans liabiliti, sahkan bahawa syarikat insurans atau pengendali takaful dilesenkan oleh Bank Negara Malaysia, bahawa broker diluluskan oleh BNM, dan bahawa ejen dilantik oleh syarikat yang dinamakannya. Semak juga Senarai Amaran Pengguna Kewangan BNM, bayar hanya ke akaun syarikat atau akaun klien broker yang sah, dan sahkan polisi terus dengan syarikat insurans selepas membayar. Polisi palsu biasanya tidak ditemui sehingga hari tuntutan, ketika ia sudah terlambat.

Panduan ini sebahagian daripada kesilapan insurans liabiliti perniagaan.

Siapa yang dikawal selia dan di mana menyemak

Syarikat insurans asing yang tidak dilesenkan di Malaysia secara umumnya tidak boleh menjalankan perniagaan insurans di Malaysia. Untuk risiko khusus yang diinsuranskan di luar negara, terdapat peraturan dan kelulusan tertentu; dapatkan nasihat broker berlesen.

Langkah menyemak, satu demi satu

1. Dapatkan nama penuh berdaftar penanggung insurans, bukan nama jenama atau nama pendek.
2. Semak senarai BNM untuk memastikan nama itu tersenarai sebagai syarikat insurans atau pengendali takaful berlesen.
3. Semak Senarai Amaran Pengguna Kewangan BNM untuk nama syarikat, laman web atau individu yang menawarkan polisi.
4. Untuk broker, semak senarai broker yang diluluskan.
5. Untuk ejen, minta nombor pendaftaran ejen dan kad pengenalan ejen, kemudian hubungi syarikat insurans melalui nombor di laman rasmi syarikat, bukan nombor yang diberi ejen.
6. Semak butiran akaun bank: bayaran sepatutnya ke akaun atas nama syarikat insurans, broker atau agensi berdaftar, bukan akaun peribadi.
7. Selepas membayar, minta polisi atau nota perlindungan dan sahkan terus dengan syarikat insurans bahawa polisi wujud.

Tanda amaran polisi palsu atau penipuan

Contoh kos menggunakan pihak tidak berlesen (ilustrasi)

Sebuah pusat permainan kanak-kanak membayar RM1,200 kepada "ejen" melalui media sosial untuk liabiliti awam RM1 juta, berbanding sebut harga RM2,100 daripada syarikat berlesen. Penjimatan nampaknya RM900.

Enam bulan kemudian, seorang kanak-kanak cedera dan ibu bapa menuntut RM200,000. Pusat itu mendapati polisi tidak wujud.

• Kerugian premium: RM1,200
• Tuntutan yang ditanggung sendiri: RM200,000
• Kos guaman sendiri (anggaran): RM40,000
• Jumlah: RM241,200

Penjimatan RM900 menjadi kerugian lebih RM240,000. Pusat itu juga mungkin melanggar syarat sewa yang mensyaratkan insurans.

Jika anda mengesyaki penipuan

1. Hentikan sebarang bayaran lanjut.
2. Hubungi bank anda dengan segera untuk cuba menyekat transaksi.
3. Laporkan kepada Pusat Respons Scam Kebangsaan (NSRC) jika wang telah dipindahkan; semak nombor talian terkini di laman rasmi kerajaan.
4. Buat laporan polis.
5. Laporkan kepada BNM, yang mengumpul maklumat tentang entiti tidak berlesen.
6. Dapatkan polisi sebenar daripada penyedia berlesen dengan segera supaya perniagaan tidak terus tanpa perlindungan.

Soalan untuk ditanya semasa mengesahkan polisi dengan syarikat insurans

Hubungi syarikat insurans melalui nombor atau e-mel di laman rasmi syarikat, kemudian tanya:

1. Adakah polisi dengan nombor ini wujud dan atas nama siapa?
2. Apakah tarikh mula dan tamat yang direkodkan?
3. Apakah had dan jenis perlindungan yang direkodkan dalam sistem?
4. Adakah premium telah diterima sepenuhnya?
5. Siapakah ejen atau broker yang direkodkan untuk polisi ini?
6. Adakah endorsmen, contohnya nama prinsipal, sudah direkodkan?

Jika jawapan berbeza dengan dokumen yang anda terima, minta penjelasan bertulis segera. Rekod nama pegawai, tarikh dan masa perbualan.

Selepas polisi dibeli

• Simpan polisi penuh dan resit
• Pastikan nama tertanggung dan alamat premis betul
• Daftar akaun dalam portal pelanggan syarikat jika ada, untuk melihat status polisi
• Tetapkan peringatan pembaharuan; lihat senarai semak polisi liabiliti

Sumber rasmi lain disenaraikan dalam direktori sumber rasmi insurans perniagaan. Untuk memilih saluran pembelian yang sah, lihat broker, ejen atau beli terus. Jika polisi sebenar tetapi tuntutan ditolak, lihat aduan kepada FMOS.

Soalan lazim

Adakah platform perbandingan dalam talian dikawal selia?

Platform yang menawarkan insurans biasanya bertindak sebagai ejen atau broker, atau bekerjasama dengan syarikat berlesen. Semak siapa penanggung insurans sebenar dan sahkan lesennya.

Bolehkah saya membeli polisi daripada syarikat insurans di Singapura untuk perniagaan di Malaysia?

Insurans untuk risiko di Malaysia secara umumnya perlu diperoleh daripada penanggung berlesen di Malaysia, kecuali dalam keadaan tertentu yang dibenarkan. Dapatkan nasihat broker berlesen sebelum membuat keputusan.

Bagaimana jika syarikat insurans saya bermasalah kewangan?

Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) mentadbir sistem perlindungan manfaat yang meliputi sesetengah polisi dan sijil. Skop untuk polisi perniagaan terhad; semak di laman PIDM.

Apa yang perlu dilakukan jika nama syarikat tiada dalam senarai BNM?

Jangan membayar. Tanya penjual nama berdaftar penuh penanggung insurans dan semak semula, kerana nama jenama kadang-kadang berbeza daripada nama berlesen. Jika nama masih tiada, atau penjual memberi alasan yang tidak jelas, anggap tawaran itu berisiko tinggi dan dapatkan sebut harga daripada penyedia yang dapat disahkan. Jika anda sudah membayar, ikut langkah dalam bahagian penipuan di atas dengan segera.

Sumber rasmi

• Bank Negara Malaysia — senarai institusi berlesen, broker diluluskan, pelaras berdaftar dan Senarai Amaran Pengguna Kewangan
• Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) — maklumat ejen insurans am
• Persatuan Takaful Malaysia — maklumat ejen takaful
• Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) — skop perlindungan manfaat