Jenis insurans liabiliti perniagaan dibandingkan
Jenis perlindungan liabiliti dan cara membeli dibandingkan mengikut cara ia berfungsi, siapa yang sesuai dan perkara yang perlu diawasi.
Jadual ini membandingkan jenis perlindungan dan cara membeli insurans liabiliti perniagaan di Malaysia. Ia tidak menyenaraikan syarikat atau harga sebenar kerana premium bergantung kepada industri, perolehan, premis, sejarah tuntutan dan penanggung insurans. Gunakan jadual ini untuk menentukan perlindungan yang perlu diminta, kemudian bandingkan sebut harga sebenar dengan alat banding sebut harga. Klik tajuk lajur untuk menyusun.
Pilih tajuk lajur untuk mengisih.
| Pilihan | Cara ia berfungsi | Sesuai untuk | Perkara yang perlu diawasi |
|---|---|---|---|
| Liabiliti awam | Melindungi liabiliti undang-undang terhadap kecederaan badan atau kerosakan harta pihak ketiga akibat aktiviti atau premis perniagaan | Kedai, kafe, pejabat, pusat tuisyen, penganjur acara, kontraktor kecil | Biasanya mengecualikan liabiliti produk, nasihat profesional dan liabiliti kontrak kecuali dilanjutkan |
| Liabiliti produk | Melindungi tuntutan kecederaan atau kerosakan akibat produk yang dijual, dibuat atau diedar | Pengilang, pengimport, pengedar, pengeluar makanan, penjual dalam talian | Kos tarik balik produk dan penggantian produk sendiri lazimnya dikecualikan; semak skop wilayah untuk eksport |
| Indemniti profesional | Melindungi tuntutan kerugian kewangan akibat kecuaian, kesilapan atau peninggalan dalam perkhidmatan profesional | Perunding, arkitek, jurutera, akauntan, agensi IT dan reka bentuk | Biasanya berasaskan tuntutan dibuat; tarikh retroaktif dan pembaharuan berterusan sangat penting |
| Liabiliti majikan / liabiliti undang-undang am | Melindungi tuntutan pekerja di bawah undang-undang am atas kecuaian majikan, melebihi faedah PERKESO | Majikan dalam kilang, pembinaan, logistik dan kerja berisiko | Tidak menggantikan caruman PERKESO yang diwajibkan undang-undang |
| Liabiliti pengarah dan pegawai (D&O) | Melindungi pengarah dan pegawai daripada tuntutan atas tindakan salah dalam pengurusan syarikat | Syarikat dengan pelabur, pinjaman bank atau pemegang saham luar | Pengecualian penipuan dan tindakan sengaja; semak perlindungan kos siasatan |
| Insurans siber | Melindungi kos pelanggaran data, gangguan sistem dan tuntutan pihak ketiga berkaitan data | Perniagaan yang menyimpan data pelanggan atau menerima bayaran dalam talian | Syarat kawalan keselamatan minimum; denda kawal selia mungkin tidak dilindungi |
| Bahagian liabiliti pihak ketiga dalam polisi kontraktor (CAR) | Polisi semua risiko kontraktor dengan bahagian liabiliti pihak ketiga semasa tempoh projek | Kontraktor dan pemaju untuk projek tertentu | Tamat apabila projek selesai; tidak melindungi operasi harian di luar tapak |
| Pakej perniagaan (SME) | Satu polisi yang menggabungkan kebakaran, kecurian, wang dan liabiliti awam | Perniagaan kecil dengan risiko standard | Had liabiliti dalam pakej mungkin rendah; semak sama ada boleh dinaikkan |
| Takaful am liabiliti | Perlindungan setara berasaskan prinsip syariah oleh pengendali takaful di bawah IFSA 2013 | Perniagaan yang mahukan penyelesaian patuh syariah | Bandingkan sumbangan, had dan pengecualian sama seperti insurans konvensional |
| Melalui broker insurans | Broker yang diluluskan Bank Negara Malaysia mendapatkan sebut harga daripada beberapa penanggung | Perniagaan dengan risiko kompleks atau beberapa polisi | Tanya bagaimana broker dibayar dan dapatkan dokumen polisi penuh |
Huraian di atas ringkas dan umum. Setiap polisi mempunyai teks, pengecualian dan endorsmen sendiri, jadi teks polisi yang mengikat, bukan ringkasan ini. Untuk menyemak sama ada syarikat insurans, pengendali takaful atau broker berlesen, gunakan senarai institusi berlesen di laman Bank Negara Malaysia. Untuk pertikaian tuntutan, lihat Financial Markets Ombudsman Service (FMOS), dahulu OFS. Untuk perlindungan pekerja, rujuk PERKESO.