Payung Niaga

insurans liabiliti awam perniagaan

Insurans liabiliti perniagaan: banding premium, had dan lebihan sebelum anda tandatangan

Sebut harga paling murah boleh jadi paling mahal apabila tuntutan pihak ketiga datang. Panduan ini menunjukkan cara premium liabiliti dikira di Malaysia, apa yang patut dibandingkan dan di mana untuk menyemak fakta.

  • Bandingkan sebut harga mengikut premium, lebihan dan had indemniti, bukan harga sahaja
  • Kalkulator sebut harga, bahagian tuntutan ditanggung sendiri dan SST atas premium
  • Rujukan rasmi: Bank Negara Malaysia, FMOS (dahulu OFS), PERKESO, JKKP dan Akta Perkhidmatan Kewangan 2013

Mula di siniBanding Sebut Harga Insurans Liabiliti

Deretan kedai dua tingkat di bandar Malaysia pada waktu pagi dengan laluan kaki lima berbumbung

Teroka mengikut topik

Contoh Kiraan & Senarai Semak

Perbandingan sebut harga langkah demi langkah dengan kiraan ditunjukkan, dan senarai semak sebelum membeli atau memperbaharui.

8 Panduan

Semua panduan →

Alat

Jenis insurans liabiliti perniagaan dibandingkan

PilihanCara ia berfungsiSesuai untukPerkara yang perlu diawasi
Liabiliti awamMelindungi liabiliti undang-undang terhadap kecederaan badan atau kerosakan harta pihak ketiga akibat aktiviti atau premis perniagaanKedai, kafe, pejabat, pusat tuisyen, penganjur acara, kontraktor kecilBiasanya mengecualikan liabiliti produk, nasihat profesional dan liabiliti kontrak kecuali dilanjutkan
Liabiliti produkMelindungi tuntutan kecederaan atau kerosakan akibat produk yang dijual, dibuat atau diedarPengilang, pengimport, pengedar, pengeluar makanan, penjual dalam talianKos tarik balik produk dan penggantian produk sendiri lazimnya dikecualikan; semak skop wilayah untuk eksport
Indemniti profesionalMelindungi tuntutan kerugian kewangan akibat kecuaian, kesilapan atau peninggalan dalam perkhidmatan profesionalPerunding, arkitek, jurutera, akauntan, agensi IT dan reka bentukBiasanya berasaskan tuntutan dibuat; tarikh retroaktif dan pembaharuan berterusan sangat penting
Liabiliti majikan / liabiliti undang-undang amMelindungi tuntutan pekerja di bawah undang-undang am atas kecuaian majikan, melebihi faedah PERKESOMajikan dalam kilang, pembinaan, logistik dan kerja berisikoTidak menggantikan caruman PERKESO yang diwajibkan undang-undang

Perbandingan →

Soalan lazim

Berapakah harga insurans liabiliti awam untuk perniagaan kecil di Malaysia?

Tiada harga tetap. Premium bergantung kepada jenis perniagaan, perolehan, keluasan premis, bilangan pekerja, had indemniti, lebihan dan sejarah tuntutan, dan setiap penanggung insurans mempunyai premium minimum sendiri. Cara paling tepat ialah mendapatkan sekurang-kurangnya dua sebut harga untuk had dan skop yang sama, kemudian bandingkan dengan alat banding sebut harga.

Adakah insurans liabiliti awam diwajibkan oleh undang-undang?

Secara umum tiada undang-undang yang mewajibkan semua perniagaan membeli liabiliti awam. Namun pemilik bangunan, pusat beli-belah, pihak berkuasa tempatan untuk acara tertentu dan pelanggan korporat sering mensyaratkannya dalam perjanjian. Sesetengah profesion, seperti peguam melalui skim Majlis Peguam, mempunyai keperluan indemniti profesional tersendiri.

Apakah beza liabiliti awam dan liabiliti produk?

Liabiliti awam melindungi kecederaan atau kerosakan pihak ketiga akibat aktiviti dan premis perniagaan. Liabiliti produk melindungi kecederaan atau kerosakan yang disebabkan oleh produk selepas ia meninggalkan kawalan anda. Banyak polisi liabiliti awam mengecualikan liabiliti produk kecuali ia ditambah secara jelas.

Jika pekerja saya dilindungi PERKESO, perlukah saya insurans liabiliti majikan?

PERKESO memberi faedah berkanun untuk bencana pekerjaan, tetapi pekerja masih boleh menyaman majikan di bawah undang-undang am atas kecuaian. Insurans liabiliti majikan atau liabiliti undang-undang am melindungi tuntutan sebegini. Ia tidak menggantikan caruman PERKESO yang wajib.

Adakah premium insurans liabiliti dikenakan SST?

Ya, premium insurans am dan sumbangan takaful am untuk perniagaan secara umumnya dikenakan cukai perkhidmatan, dan polisi dikenakan duti setem. Kadar am cukai perkhidmatan ialah 8% sejak 1 Mac 2024 dengan beberapa perkhidmatan kekal 6%. Semak kadar yang tertera pada jadual polisi atau di portal MySST.

Bolehkah saya mengadu kepada FMOS (dahulu OFS) jika tuntutan liabiliti ditolak?

Mula-mula buat aduan bertulis kepada unit aduan syarikat insurans atau pengendali takaful. Jika tidak berpuas hati dengan keputusan akhirnya, anda boleh merujuk kepada Financial Markets Ombudsman Service (FMOS, dahulu OFS), dalam enam bulan dari keputusan akhir itu. Had FMOS ialah kerugian kewangan langsung sehingga RM250,000, dan bagi perniagaan hanya perusahaan mikro dan kecil (definisi SME Corporation Malaysia) layak. Sahkan kelayakan di laman FMOS.

Apakah maksud had indemniti setiap kejadian dan agregat?

Had setiap kejadian ialah jumlah maksimum yang dibayar untuk satu kejadian. Had agregat ialah jumlah maksimum untuk semua tuntutan dalam tempoh polisi. Polisi dengan had RM1 juta setiap kejadian tetapi agregat RM1 juta boleh habis selepas satu tuntutan besar.

Takaful atau insurans konvensional, yang mana lebih murah?

Tiada jawapan umum. Kedua-duanya dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia, dan harga bergantung kepada penilaian risiko setiap penyedia. Bandingkan jumlah yang dibayar, had, lebihan dan pengecualian; pilih takaful jika anda mahukan penyelesaian patuh syariah.

Bagaimana laman ini dihasilkan

Payung Niaga ialah projek maklumat bebas. Panduan didraf dengan bantuan alat penulisan AI dan disemak berbanding sumber rasmi dan primer sebelum diterbitkan; lihat Dasar Editorial kami. Kami tidak bergabung dengan mana-mana penyedia yang disebut di laman ini dan tidak menjual produk atau perkhidmatan.